一項(xiàng)意圖方便用戶購(gòu)物、提升消費(fèi)體驗(yàn)的電商“免密支付”服務(wù)，卻潛藏了諸多隱患。3月25日，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布消費(fèi)提示，提醒用戶網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物謹(jǐn)慎使用手機(jī)“免密支付”功能，避免因賬戶權(quán)限過(guò)度開(kāi)放而引發(fā)資金損失。
被莫名扣款、退款難追回、使用功能存在信息差……部分被扣款的用戶因“免密支付”陷入與平臺(tái)的拉扯中。專業(yè)人士認(rèn)為，除了用戶要求，非必要不開(kāi)啟該功能，平臺(tái)方應(yīng)采取充分的技術(shù)手段確保用戶資金和個(gè)人信息安全，嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)。
暗藏盜刷風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)了解，當(dāng)用戶選擇電商平臺(tái)的“免密支付”后，下單購(gòu)買商品或服務(wù)便無(wú)需再輸入密碼來(lái)確認(rèn)支付，是一項(xiàng)部分支付平臺(tái)或應(yīng)用為提升支付便捷性推出的功能。該功能開(kāi)通后，用戶單筆交易金額在一定限額內(nèi)可直接扣款。
然而，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)提及，上述功能若被不法分子利用，可能帶來(lái)嚴(yán)重安全隱患。首先，用戶的手機(jī)丟失或賬號(hào)泄露時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)激增，其他人可通過(guò)“免密支付”直接消費(fèi)或購(gòu)買虛擬服務(wù)，且無(wú)需二次驗(yàn)證。
不僅如此，盡管“免密支付”有設(shè)定單筆金額上限，但不法分子如果在短時(shí)間內(nèi)高頻次小額盜刷，仍會(huì)造成用戶較大經(jīng)濟(jì)損失。更值得關(guān)注的是，“免密支付”由于能在一定額度內(nèi)自動(dòng)扣款，隱蔽性強(qiáng)，消費(fèi)者會(huì)難以及時(shí)察覺(jué)。盜刷交易通常通過(guò)綁定支付平臺(tái)的虛擬服務(wù)（如游戲充值、App訂閱）完成，或者在機(jī)主凌晨熟睡時(shí)段完成，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)時(shí)往往已產(chǎn)生多筆扣款。
在淘寶、拼多多、滴滴、美團(tuán)等多類平臺(tái)上，北京商報(bào)記者注意到，“免密支付”已經(jīng)成為一項(xiàng)較為普遍的服務(wù)功能。比如用戶使用拼多多的“免密支付”功能后，單筆訂單支付100元以內(nèi)無(wú)需驗(yàn)證密碼，支付渠道包括微信和支付寶。而滴滴要求用戶支付寶的芝麻分在350及以上可以開(kāi)通“免密支付”，500元及以下可以免密付車費(fèi)，支付渠道包括微信、QQ錢包、Apple Pay、支付寶等。
上述平臺(tái)向消費(fèi)者介紹該服務(wù)時(shí)，也更傾向于放大“免密支付”的便利性。例如拼多多在頁(yè)面中強(qiáng)調(diào)，“免密支付”安全有保障、可無(wú)憂退貨、搶購(gòu)更迅速等。美團(tuán)則表示，小額免密支付功能安全可靠，不會(huì)對(duì)用戶的資金安全造成任何風(fēng)險(xiǎn)。
售后困難重重
然而，本是為減少支付步驟的“免密支付”功能，卻讓不少用戶遇到了更多麻煩。在黑貓投訴平臺(tái)，超5萬(wàn)條投訴涉及“免密支付”，包括用戶不知情情況下被開(kāi)通、無(wú)法取消“免密支付”功能、平臺(tái)亂扣費(fèi)等問(wèn)題。
據(jù)一位消費(fèi)者講述，自己曾在3月被支付平臺(tái)私自扣款16元，支付給了一家視頻網(wǎng)站，但自己并未開(kāi)通任何“免密支付”項(xiàng)目，視頻網(wǎng)站也于上月關(guān)閉自動(dòng)續(xù)費(fèi)。“關(guān)于私自扣款，支付平臺(tái)先是辯解說(shuō)是我本人開(kāi)通了‘免密支付’，在我提供沒(méi)開(kāi)‘免密支付’的證據(jù)下，又說(shuō)我自己輸密碼付款！各種推卸責(zé)任！”
除了被平臺(tái)莫名扣費(fèi)，還有消費(fèi)者提及售后退款的過(guò)程困難重重。一位通過(guò)掃臉開(kāi)通消費(fèi)信貸產(chǎn)品的用戶在消費(fèi)時(shí)被“免密支付”了128元。據(jù)他介紹，在要回退款過(guò)程中，他經(jīng)歷了支付平臺(tái)和商家互相推諉的情況。
根據(jù)用戶在社交平臺(tái)上的體驗(yàn)反饋來(lái)看，部分用戶投訴不知情開(kāi)通“免密支付”功能的關(guān)鍵，主要集中在平臺(tái)對(duì)“免密支付”不僅未全面地告知用戶該功能詳細(xì)的操作方式，在用戶的下單鏈路上，“免密支付”的頁(yè)面設(shè)計(jì)也會(huì)讓部分用戶特別是老年用戶容易誤觸開(kāi)通。
有用戶提及，自己付款時(shí)“免密支付”的按鈕會(huì)跳出來(lái)，如果付款時(shí)不注意，不小心就會(huì)點(diǎn)入開(kāi)通。還有用戶認(rèn)為，平臺(tái)對(duì)于“免密支付”功能解釋不清晰，“我理解的‘免密支付’是用戶主動(dòng)支付時(shí)，不需要輸入密碼，但‘免密支付’行的是‘自動(dòng)扣款’之實(shí)”。
“平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，明確告知消費(fèi)者‘免密支付’的開(kāi)通條件、風(fēng)險(xiǎn)及取消方式，并提供醒目的提示信息。”北京社科院副研究員王鵬表示，同時(shí)，平臺(tái)還應(yīng)簡(jiǎn)化取消操作，確保消費(fèi)者能夠輕松關(guān)閉“免密支付”功能。
上海申倫律師事務(wù)所律師夏海龍向北京商報(bào)記者還提及一點(diǎn)，即開(kāi)通“免密支付”時(shí)，用戶需要向支付平臺(tái)提供大量個(gè)人信息，如銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等。如果這些平臺(tái)或商家的信息安全防護(hù)措施不到位，就可能導(dǎo)致用戶信息被泄露。
“部分平臺(tái)可能會(huì)將用戶信息共享給第三方合作伙伴，用于精準(zhǔn)營(yíng)銷或其他商業(yè)目的。”夏海龍指出。
加強(qiáng)支付侵權(quán)監(jiān)管
近年來(lái)，關(guān)于用戶因開(kāi)通“免密支付”被不法分子盜刷大量金額的案例頻發(fā)。北京商報(bào)記者搜索發(fā)現(xiàn)，這些案例中部分不法分子會(huì)利用各種方式如在網(wǎng)絡(luò)聊天時(shí)偷偷截圖等手段，來(lái)獲取用戶微信、支付寶的付款碼，加上受害者開(kāi)通了“免密支付”功能，犯罪嫌疑人能將受害人的錢進(jìn)行盜刷。
該如何避免“免密支付”功能背后的風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)此建議稱，非必要不開(kāi)啟“免密支付”，用戶應(yīng)檢查是否綁定支付寶、微信或銀行卡，并關(guān)閉“免密支付”權(quán)限。若需保留部分免密服務(wù)，建議單獨(dú)設(shè)置。同時(shí)，定期檢查授權(quán)應(yīng)用，移除不常用或不信任的第三方應(yīng)用支付授權(quán)。
此外，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)還指出，用戶要及時(shí)查看賬單通知，關(guān)注支付寶、微信或銀行發(fā)送的扣款短信，發(fā)現(xiàn)不明消費(fèi)立即核查。定期檢查訂閱服務(wù)，取消不再需要的自動(dòng)續(xù)費(fèi)項(xiàng)目。若發(fā)現(xiàn)賬戶存在異常交易，用戶要保留盜刷記錄截圖、交易時(shí)間等信息，向支付平臺(tái)投訴。
若損失金額較大，需及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合提供相關(guān)證據(jù)材料。
“消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中應(yīng)認(rèn)真閱讀相關(guān)用戶協(xié)議，尤其在一些小平臺(tái)商戶消費(fèi)時(shí)，不要為了優(yōu)惠、折扣草率開(kāi)通‘免密支付’。”夏海龍強(qiáng)調(diào)，平臺(tái)方應(yīng)采取充分的技術(shù)手段確保用戶資金和個(gè)人信息安全，嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，不濫用或泄露用戶信息。
王鵬則認(rèn)為，除了平臺(tái)方，市場(chǎng)監(jiān)管、工信等部門以及消協(xié)、行業(yè)協(xié)會(huì)等也要加強(qiáng)對(duì)“免密支付”侵權(quán)問(wèn)題的關(guān)注，健全監(jiān)督治理機(jī)制，通過(guò)約談指導(dǎo)、立案查處、責(zé)令整改、通報(bào)曝光等方式對(duì)相關(guān)平臺(tái)、商家進(jìn)行制約、懲戒，倒逼行業(yè)自律。
